Face à la recrudescence des fraudes numériques, le directeur de l’Association des Banques et Banquiers du Luxembourg (ABBL), Jerry Grbic, appelle les clients à la vigilance lors des opérations en ligne. Dans un entretien accordé à RTL, il détaille les mécanismes de protection et les réflexes à adopter.
Le facteur temps : un enjeu crucial
Lors d’un appel suspect prétendant émaner de votre banque ou de Luxtrust, ne précipitez aucune action. Les fraudeurs agissent stratégiquement :
« Ils vous contactent souvent le soir, un vendredi ou même le week-end pour créer un stress artificiel et vous pousser à agir rapidement »
– explique Jerry Grbic.
La bonne réaction :
- Prenez le temps de vérifier la demande.
- Contactez votre banque exclusivement via la messagerie sécurisée de votre espace bancaire.
- Aucune opération urgente ne justifie une action immédiate sous pression.
Virements instantanés : un risque accru
Si vous réalisez malgré tout un virement frauduleux :
- Virement traditionnel : Vous pouvez l’annuler vous-même en ligne avant son exécution.
- Virement instantané : Impossible de l’annuler. Cette fonctionnalité, imposée par l’UE depuis janvier 2024, est exploitée par les criminels pour accélérer le transfert des fonds.
En cas de fraude : les démarches d’urgence
- Bloquez Luxtrust immédiatement :
- Composez le 491010 (service Worldline, disponible 24/7).
- Ce numéro permet de bloquer votre outil d’identification numérique, comme une carte perdue.
- Contactez votre banque :
- Prévenez-la dès l’ouverture du prochain jour ouvrable.
- Déposez plainte :
- Si la fraude est confirmée, portez plainte auprès de la police.
- Réclamez vos fonds :
- Vous disposez de 13 mois pour engager une procédure.
- Attention : Malgré les efforts des banques pour récupérer l’argent, le risque de perte est élevé. Les criminels transfèrent rapidement les fonds vers des comptes étrangers ou les convertissent en cryptomonnaies.
Banques vs. Fraudeurs : une course permanente
Jerry Grbic défend le dispositif de sécurité des banques :
« Nos systèmes sont en constante amélioration. Nous générons des alertes même pour les petits paiements atypiques, comme un transfert vers un pays inhabituel pour le client. »
Prochaines avancées :
- Chaque client bénéficiera d’un profil de risque individualisé pour ses transactions.
- Les banques adaptent leurs outils face à l’évolution rapide des méthodes des fraudeurs, qui collectent en amont des données personnelles pour piéger leurs victimes.
Conseils clés de l’ABBL
| Situation | Réflexe à adopter |
|---|---|
| Appel « banque/Luxtrust » suspect | Raccrochez et contactez votre banque via votre espace sécurisé |
| Virement frauduleux effectué | Bloquez Luxtrust (491010) + alertez banque et police |
| Demande d’action urgente | Prenez 30 min pour réfléchir avant d’agir |
Responsabilités partagées
Contrairement aux braquages traditionnels où la banque garantit les fonds, la fraude numérique exploite la vulnérabilité humaine :
- Les criminels usurpent l’identité de la banque ou créent de faux sites.
- La vigilance du client reste la première barrière de protection.
L’ABBL avait déjà alerté sur ces risques il y a six mois, mais les fraudeurs adaptent leurs méthodes à une vitesse inquiétante. Jerry Grbic appelle aussi à une implication renforcée des autorités politiques, sans préciser les mesures attendues.
En résumé :
« Soyez vigilants à tous les niveaux »
« Les banques luttent sans relâche contre la cybercriminalité, mais la protection commence par vous. »
Source : RTL Interview / ABBL